Comment investir en bourse ?

Bienvenue dans le monde passionnant de l’investissement en bourse ! Que vous soyez un novice curieux ou un investisseur aguerri, plonger dans l’univers des marchés financiers peut être à la fois captivant et intimidant. Mais ne vous inquiétez pas, ce site internet et particulièrement ce guide sont conçus pour vous accompagner pas à pas dans votre cheminement d’investisseur.

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Préparez-vous à explorer un monde d’opportunités et de défis, où chaque pas que vous faites vous rapproche un peu plus de vos objectifs financiers. Ensemble, nous allons découvrir comment investir en bourse. Le voyage commence maintenant !

Pourquoi investir en bourse ?

Chaque investisseur à ses raisons pour investir en bourse. Voici un petit florilège des motivations courantes :

Potentiel de croissance

L’un des principaux avantages de l’investissement en bourse est le potentiel de croissance qu’il offre. Contrairement à la plupart des comptes d’épargne ou certificats de dépôt, qui offrent des rendements relativement modestes, les investissements en actions ou en fonds peuvent générer des rendements beaucoup plus élevés sur le long terme. En investissant dans des entreprises solides et bien gérées, vous pouvez bénéficier de la croissance de leurs bénéfices et de la valeur de leurs actions. Il est largement possible d’atteindre 8, 10, 15, 20, 30 % de rendement annuel en bourse avec quelques connaissances et très peu de travail.

Protection contre l’inflation

L’inflation érode la valeur de votre argent au fil du temps. L’investissement en bourse offre une protection contre ce phénomène en offrant un potentiel de croissance qui peut largement dépasser le taux d’inflation. En investissant dans des actifs qui ont historiquement surperformé l’inflation, vous pouvez protéger votre pouvoir d’achat et augmenter la valeur réelle de votre patrimoine.

Diversification du portefeuille

Investir en bourse vous permet de diversifier vos investissements, que ce soit sur la globalité de vos actifs (immobilier, entreprises locales, etc.) ou au sein de vos placements sur les marchés financiers grâce aux différents actifs côtés : actions, obligations, fonds indiciels, matières premières, etc. Cette diversification réduit le risque global de votre portefeuille en limitant l’impact négatif de la sous-performance d’un seul investissement. En diversifiant intelligemment, vous pouvez donc maximiser les rendements potentiels tout en minimisant les risques.

Revenus passifs

D’une part, l’investissement en bourse peut générer des revenus passifs sous forme de dividendes (ou de coupons pour les obligations). De nombreuses entreprises distribuent une partie de leurs bénéfices aux actionnaires sous forme de dividendes réguliers. En investissant dans des actions de dividendes, vous pouvez créer un flux de revenus régulier qui peut compléter vos autres sources de revenus. D’autre part, pour les actions/fonds sans versement de dividendes, vous pouvez répliquer cette stratégie en revendant le fruit de votre plus-value chaque mois/trimestre, etc.

Opportunité de participer à l’économie mondiale

En investissant en bourse, vous devenez un actionnaire propriétaire d’une partie d’une entreprise. Cela signifie que vous participez directement à l’économie mondiale et que vous pouvez profiter de la croissance des entreprises à l’échelle mondiale. Que vous investissiez dans des entreprises locales ou des multinationales, vous contribuez à stimuler l’innovation, la croissance économique et la création d’emplois.

Identifier son style

Lorsque vous commencez à investir en bourse, il est crucial de déterminer votre style d’investissement. Deux approches principales se démarquent : l’investissement actif et l’investissement passif. Chacune de ces méthodes présente ses propres avantages et inconvénients, et choisir celle qui correspond le mieux à vos objectifs financiers et à votre personnalité est essentiel pour réussir sur les marchés financiers. Notez que pour chaque style d’investissement il est judicieux de choisir le courtier adapté. Pour vous aider à choisir, nous avons rédigé un podium des meilleurs PEA ici. Examinons de plus près ces deux styles d’investissement :

Investissement actif

L’investissement actif implique une implication directe dans la gestion de votre portefeuille. Les investisseurs actifs passent du temps à rechercher et à analyser des actions, des obligations ou d’autres actifs financiers dans le but de battre le marché et de réaliser des rendements supérieurs à la moyenne. Voici quelques caractéristiques communes de l’investissement actif :

Analyse approfondie : Les investisseurs actifs consacrent beaucoup de temps à la recherche et à l’analyse des entreprises ou des actifs dans lesquels ils envisagent d’investir. Ils examinent les états financiers, les perspectives de croissance, la concurrence et d’autres facteurs pour prendre des décisions d’investissement éclairées.

Trading : Les investisseurs actifs sont souvent des investisseurs dynamiques, réalisant des achats et des ventes plus fréquemment que les investisseurs passifs dans le but de profiter des fluctuations du marché. Ils peuvent chercher à exploiter des opportunités de trading à court terme ou à profiter des mouvements de prix pour maximiser leurs gains.

Flexibilité et réactivité : Les investisseurs actifs sont généralement flexibles et réactifs aux changements sur les marchés financiers. Ils ajustent leur portefeuille en fonction des nouvelles informations et des tendances du marché, ce qui leur permet de capturer les opportunités de rendement.

Investissement Passif

À l’opposé, investir en bourse de manière passive consiste à adopter une approche plus détachée de la gestion de son portefeuille. Plutôt que de chercher à battre le marché, les investisseurs passifs cherchent à le suivre en investissant dans des fonds indiciels ou des ETF (Exchange Traded Funds = Fonds Côtés en Bourse) qui répliquent la performance d’un indice boursier. Voici quelques caractéristiques de l’investissement passif :

Faibles Frais et Charges : Les fonds indiciels et les ETFs ont tendance à avoir des frais de gestion plus bas que les fonds gérés activement, ce qui permet aux investisseurs passifs de minimiser leurs coûts et de maximiser leurs rendements nets.

Moins de Temps Nécessaire : Contrairement aux investisseurs actifs qui passent beaucoup de temps à analyser les marchés, les investisseurs passifs n’ont pas besoin de surveiller activement leur portefeuille. Ils peuvent simplement investir dans un fonds indiciel diversifié et laisser le marché faire le travail pour eux.

Diversification Automatique : Les fonds indiciels et les ETF offrent une diversification automatique en investissant dans un panier d’actions représentatives d’un indice spécifique. Cela réduit le risque spécifique à une seule entreprise et aide à minimiser la volatilité du portefeuille.

Comment choisir son style d’investissement ?

Choisir entre l’investissement actif et passif dépend de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre préférence personnelle. Si vous êtes passionné par l’analyse des marchés financiers, que vous avez le temps et les compétences nécessaires pour effectuer des recherches approfondies et que vous êtes prêt à assumer un niveau de risque plus élevé, l’investissement actif pourrait être plus adapté à votre profil. En revanche, si vous préférez une approche plus simple, avec moins de stress et des frais réduits, l’investissement passif pourrait être la meilleure option pour vous.

Quel que soit le style d’investissement que vous choisissez, rappelez-vous que la discipline, la patience et la diversification sont les clés du succès à long terme sur les marchés financiers. Éduquez-vous, définissez un plan d’investissement solide et restez fidèle à votre stratégie, quelles que soient les fluctuations du marché. En fin de compte, investir en bourse de manière intelligente c’est créer un portefeuille qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers et à assurer votre sécurité financière à long terme.

Enfin, l’investissement passif offre de très bons résultats qui sont plus facilement prédictibles. Par exemple, un investissement sur le S&P 500 rapporte en moyenne 11,10 %/an depuis 1974 (50 ans). L’étude SPIVA montre, année après année, que les fonds d’investissement actifs sous-performent l’indice de référence la plupart du temps car il est difficile de battre le marché.

Déterminer son budget

Avant de réellement commencer à investir en bourse, il est essentiel d’établir un budget clair et réaliste. Déterminer combien vous pouvez vous permettre d’investir est une étape cruciale pour assurer le succès de votre stratégie d’investissement. Voici quelques étapes à suivre pour déterminer votre budget d’investissement :

Analyse de vos finances personnelles

La première étape consiste à passer en revue votre situation financière actuelle. Calculez vos revenus mensuels, déduisez vos dépenses fixes telles que le loyer, les factures, les remboursements de prêts, etc. Ensuite, évaluez vos dépenses variables comme les repas, les loisirs, les voyages, etc. Cela vous donnera une idée claire de votre revenu disponible pour l’investissement.

Définir vos objectifs financiers

Il est maintenant important de définir vos objectifs financiers à court, moyen et long terme. Que vous souhaitiez constituer un fonds d’urgence, épargner pour l’achat d’une maison, financer l’éducation de vos enfants, ou préparer votre retraite, chaque objectif nécessite une stratégie d’investissement spécifique.

Établir un plan d’investissement

Une fois que vous avez identifié vos objectifs financiers, il est temps de créer un plan d’investissement réaliste. Déterminez combien vous pouvez vous permettre d’investir chaque mois tout en respectant vos obligations financières et en maintenant un niveau de vie confortable. Assurez-vous de prévoir une marge de manœuvre pour faire face à d’éventuelles dépenses imprévues (une « poire pour la soif » comme disait ma grand-mère).

Calculer votre capacité d’investissement

Après avoir défini votre budget mensuel d’investissement, multipliez ce montant par le nombre de mois sur lesquels vous prévoyez d’investir. Cela vous donnera une idée du montant total que vous pouvez investir en bourse sur une période donnée. Gardez à l’esprit que vous pouvez ajuster ce montant en fonction de l’évolution de votre situation financière et de vos objectifs d’investissement.

Prioriser l’épargne et l’investissement

Une fois que vous avez déterminé votre budget d’investissement, assurez-vous de le considérer comme une priorité dans votre plan financier. Si nécessaire, ajustez vos dépenses discrétionnaires pour libérer des fonds supplémentaires à investir. Rappelez-vous que chaque denier investi est un pas de plus vers la réalisation de vos objectifs financiers à long terme.

Réévaluer et ajuster

La situation financière et les objectifs personnels évoluent avec le temps. Il est donc important de réévaluer régulièrement votre budget d’investissement pour vous assurer qu’il reste aligné sur vos besoins et vos priorités. Si nécessaire, ajustez votre plan d’investissement en fonction des changements de circonstances ou des opportunités qui se présentent.

Déterminer sa tolérance au risque

Lorsque vous vous lancez dans l’investissement en bourse, il est essentiel de comprendre votre tolérance au risque. En effet, chaque investisseur a une attitude différente vis-à-vis du risque financier, et déterminer votre propre niveau de tolérance au risque vous aidera à construire un portefeuille d’investissement qui vous convient. Voici quelques étapes pour déterminer votre tolérance au risque :

Comprendre le risque financier

Avant de déterminer votre tolérance au risque, il est important de comprendre ce qu’est réellement le risque financier. Investir en bourse comporte des risques. Le risque est souvent associé à la volatilité des marchés : plus un actif est volatil, plus il est susceptible de fluctuer en valeur. Cependant, le risque financier ne se limite pas à la volatilité, il peut également inclure des facteurs tels que la liquidité, le risque de change, etc.

Évaluer votre horizon temporel

Votre horizon temporel, c’est-à-dire la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver vos investissements, est un facteur important dans la détermination de votre tolérance au risque. En général, plus votre horizon temporel est long, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques, car vous avez plus de temps pour récupérer d’éventuelles pertes. En revanche, si vous avez un horizon temporel court, vous pourriez préférer une approche plus conservatrice pour protéger votre capital.

Évaluer votre capacité financière à prendre des risques

Votre capacité financière à prendre des risques dépend de plusieurs facteurs, notamment votre revenu, vos dépenses, vos obligations financières et votre patrimoine net. Si vous disposez d’un revenu stable, de faibles dettes et d’un fonds d’urgence bien approvisionné, vous aurez probablement une plus grande capacité à prendre des risques. En revanche, si vous avez des obligations financières importantes ou une situation financière précaire, vous pourriez préférer investir en bourse de manière plus prudente.

Évaluer votre tendance émotionnelle face au risque

En plus de votre capacité financière à prendre des risques, il est également important d’évaluer votre tendance émotionnelle face au risque. Êtes-vous à l’aise avec l’idée de voir la valeur de votre portefeuille fluctuer de manière significative au fil du temps, ou cela vous rend-il anxieux et stressé ? Êtes-vous capable de rester calme et rationnel même lorsque les marchés sont volatils, ou êtes-vous susceptible de céder à la panique et de prendre des décisions impulsives ? Comprendre vos réactions émotionnelles au risque vous aidera à déterminer votre tolérance au risque.

Décider dans quoi investir

Pour être parfaitement clair avec vous. Il n’y a pas de réponse qui convienne à tout le monde. Cependant, pour la majorité des investisseurs, un mix en actions à travers des actions en direct ou des ETF actions ainsi que des obligations à travers des ETF conviendra. Cependant, il est important de prendre en compte tous les éléments cités plus haut afin d’optimiser votre stratégie. Pour aller plus loin, téléchargez mon ebook gratuit qui approfondi tous les points mentionnés dans ce guide et qui vous permettra de mettre en place une allocation efficace pour VOUS.

Questions fréquentes

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