Trouvez le meilleur PEA : Comparatif 2024
Le plan d’épargne en actions (PEA) est devenu un outil incontournable pour se constituer un patrimoine. Comparez les meilleurs PEA du marché et faites votre choix avec conviction.
Le podium des meilleurs PEA 2024
PEA Saxo Banque
PEA Fortuneo
Jusqu’à 100 ordres offerts
PEA Boursorama
Jusqu’à 150€ offerts
Le tableau comparatif des PEA
| Banque | Notation Finvestor | Frais de transaction | Dépôt minimal | Offre de bienvenue | En savoir plus |
|---|---|---|---|---|---|
 PEA Fortuneo | ⭐ 4,4/5 | De 0€ à 0,35% avec 1 ordre <500€ gratuit dans le mois, idéal pour l'investissement passif | 100€ | 🎁 Jusqu’à 100 ordres offerts pour une 1ère ouverture ou un 1er transfert d’un compte-titres ordinaire ou d'un PEA ou d'un PEA-PME | Découvrir ! |
 PEA Saxo Banque | ⭐ 4,3/5 | 0,8% avec un minimum de 2€ | 1€ | 🎁 Pas d'offre de bienvenue pour le moment mais les frais les moins chers | Découvrir ! |
 PEA Boursorama | ⭐ 4,1/5 | De 0€ à 0,50% 0€ de courtage sur tous les fonds/ETF de la gamme Boursomarkets | 10€ | 🎁 Jusqu’à 150€ offerts pour toute ouverture de compte bancaire avec premier versement et mobilité bancaire | Découvrir ! |
 PEA Easybourse | ⭐ 3,6/5 | De 0,10% à 0,50% avec un minimum d'ordres mensuels en fonction du profil sous peine de frais d'inactivité | 200€ | 🎁 Jusqu'à 300€ offerts pour toute souscription à la formule EasyExpert ou EasyIntense avec le code EASYPROMO24 | Découvrir ! |
Les PEA à la loupe
PEA Fortuneo : le meilleur rapport qualité/prix
Ne tournons pas autour du pot. Le PEA Fortuneo est probablement le meilleur PEA pour tous les investisseurs à la recherche du meilleur rapport qualité/prix.
✅ Ce que l’on aime avec le PEA Fortuneo :
- 3 formules de tarification pour convenir au plus grand nombre
- L’attention portée aux débutants en offrant un ordre <500€ chaque mois
- Les frais de courtage de 0,35%, 0,15% et 0,10% en fonction des formules
- La gestion sous mandat payée uniquement grâce aux gains réalisés
- La plateforme et l’application
➡️ Le PEA Fortuneo a tout du meilleur PEA. Il est particulièrement adapté aux débutants qui investissent régulièrement des petits montants. On regrettera simplement l’absence du PEA jeune.
Notons que Fortuneo offre la possibilité d’ouvrir un PEA sans ouverture de compte bancaire. En ouvrant les deux, vous bénéficierez néanmoins des 2 bonus d’inscription ce qui vous permettra d’acheter vos premières actions. 🤝
📝 En savoir plus ? Découvrez en détail notre avis sur le PEA Fortuneo.
et bénéficier de 100 ordres offerts
PEA Saxo Banque : le moins cher
Disclaimer Saxo Banque : Investir comporte des risques, la valeur de votre portefeuille pourrait chuter.
Le PEA Saxo Banque est très clairement le meilleur PEA pour les investisseurs à la recherche des tarifs les plus attractifs.
✅ Ce que l’on aime avec le PEA Saxo Banque :
- Une tarification simple et très agressive (0,8%)
- Aucun autre frais à prévoir et aucun dépôt minimum
- Courtage et droits gratuits avec les OPC partenaires
- Excellentes ressources offertes
- Meilleures plateformes gratuites du marché
➡️ Le PEA Saxo Banque est (ou plutôt devrait être) le plus gros concurrent de Fortuneo. Il offre notamment la tarification la plus agressive pour les ordres de plus de 1 000€ (nous avons fait le comparatif dans notre avis sur le PEA Saxo Banque).
Ce PEA permet également l’accès aux 3 plateformes : SaxoInvestor, SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO ainsi qu’à ProRealTime. Saxo Banque est le seul courtier du marché français à proposer un accès gratuit et aussi avancé aux données de marché.
❌ Nous regrettons l’absence de PEA jeune et de gestion pilotée ainsi que le service client qui reste moyen (mais s’améliore). Pour ces raisons, le PEA Saxo Banque n’est pas idéal pour les débutants. D’après nous, il constitue cependant le meilleur PEA pour les investisseurs actifs et pour les traders.
📝 En savoir plus ? Découvrez en détail notre avis sur le PEA Saxo Banque.
PEA Boursorama : le plus complet
Le PEA Boursorama est probablement le PEA le plus complet de notre comparatif ce qui en fait un bon choix pour les débutants. Ce n’est pas le moins cher, mais c’est celui qui offre le plus de services. Voyons en détail ses points forts.
✅ Ce que l’on aime avec le PEA Boursorama :
- 3 formules de tarification, de débutant à ultimate trader
- Les fonds/ETF Boursomarkets gratuits
- La gamme de produits
- La recherche et la formation
- Le service client
✅ Le PEA Boursorama est donc très complet. Il peut s’agir du meilleur PEA pour les débutants et les investisseurs qui passent par les fonds Boursomarkets. On regrettera les frais assez élevés, capés à 0,50%, hors produits Boursomarkets avec le profil découverte.
➡️ Boursorama a réussi à dynamiser le marché en créant les fonds Boursomarkets (+40 000 produits) qui ne présentent aucun droit d’entrée, ni frais de courtage. Cela concerne également les ETF éligibles au PEA que l’on aime bien recommander chez Finvestor, grâce à leur partenariat avec iShares (Blackrock).
Vous pourrez donc gratuitement investir dans des ETF. Il y a pour l’instant une quinzaine d’ETF disponibles gratuitement comme des ETF World, des ETF Eurostoxx, etc.
Enfin, les avis sur Boursorama (BoursoBank) sont excellents :
Notons que Boursorama offre un bonus d’inscription dans le cadre de l’ouverture d’un compte bancaire avec premier versement. Le bonus maximum de 150€ offerts est obtenu en réalisant une mobilité bancaire 🤝.
📝 En savoir plus ? Découvrez en détail notre avis sur le PEA Boursorama.
et bénéficier de 150€ offerts
PEA Easybourse : le plus fiable
Le PEA Easybourse est probablement le meilleur PEA pour la fiabilité, car Easybourse est la filiale bourse du groupe Banque Postale.
✅ Ce que l’on aime avec le PEA Easybourse :
- Banque soutenue par l’État 🇫🇷
- OPC Partenaires
- Offre 18-30 ans
- Création rapide du compte
❌ Le PEA Easybourse est assez complet, mais présente un inconvénient majeur : les frais. Pour cette raison, ce n’est certainement pas le meilleur pea. Le courtage est globalement dans les prix du marché, mais il faut un certain nombre d’ordres de bourse minimum par mois sous peine de devoir payer des frais d’inactivité. Les frais d’inactivité peuvent aller de 4€ à 70€ en fonction des profils.
➡️ Nous devons néanmoins dire que nous apprécions l’attention portée aux jeunes avec l’offre 18-30 ans qui supprime les frais d’inactivité et offre 1 ordre/mois la première année.
Les frais sont certes assez élevés, mais le choix peut être cohérent pour un profil jeune qui passe au moins 1 ordre par mois (investissement passif régulier par exemple).
Easybourse offre actuellement jusqu’à 500€ de frais de courtage remboursés pour tout première ouverture ou premier transfert de PEA 🤝.
📝 En savoir plus ? Découvrez en détail notre avis sur le PEA Easybourse.
et bénéficier de 500€ de courtage offerts
Pourquoi ouvrir un PEA ?
Parce que le PEA permet de bénéficier des rendements de la bourse dans les meilleures conditions fiscales possibles en France 👌.
Concrètement, le plan d’épargne en actions (PEA) :
LES ASTUCES DE GABIN
Notons que la date d’ouverture correspond à la date du premier versement. Si votre banque le permet, vous pouvez donc déclencher le compteur des 5 ans en faisant un versement unique de 10€. Cela peut être une bonne stratégie pour ne pas perdre de temps si vous n’êtes pas encore prêt à investir de grosses sommes.
➡️ Les bonus de bienvenue peuvent également vous permettre d’acheter vos premières actions 🤝.
📈 La fiscalité de manière simple :
- En cas de clôture anticipée du plan (avant 5 ans), vous serez redevable de 12,8% d’impôts + 17,2% de prélèvements sociaux sur vos gains réalisés (plus-value et dividendes).
- Après 5 ans de détention, vous restez redevable des prélèvements sociaux (17,2%) sur vos gains, mais vous ne paierez pas d’impôts.
Chez Finvestor, nous souhaitons tout faire pour optimiser vos rendements en bourse. C’est pourquoi nous vous conseillons fortement d’acheter tous vos titres dans votre PEA (lorsqu’ils sont éligibles, bien entendu). Et dans le meilleur PEA, si possible.
✅ Les 2 intérêts cachés du PEA :
- Tant que votre plan est ouvert, toutes les plus-values et les dividendes que vous recevez restent dans le plan. Ils ne sont donc pas taxables et peuvent être réinvestis intégralement pour générer eux-mêmes du rendement (effet boule de neige).
- Contrairement aux idées reçues, si vous retirez 1 000€ de votre PEA, vous ne paierez pas 172 euros de prélèvements sociaux. Vous n’êtes pas taxés, sur 1 000€ mais uniquement sur la fraction des gains réalisés par rapport au montant de votre PEA. Si c’est 10%, vous serez taxés à 17,2% sur 100€.
La réalité est donc plus clémente que l’on peut l’imaginer au premier abord. C’est pour cela que nous aimons fortement cette enveloppe fiscale. Si en plus, vous choisissez le meilleur PEA pour vos besoins, vous avez une arme de création massive de patrimoine entre les mains !
Fuyez les banques traditionnelles !
Concrètement, les banques traditionnelles, les banques physiques sont hors jeu. Les gammes de produits, les services proposés, les frais facturés ne sont plus du tout compétitifs avec les courtiers ou les banques en ligne.
➡️ Les frais de courtage sont heureusement plafonnés par la loi PACTE à 0,50% du montant de l’ordre s’il est réalisé en ligne et 1,2% du montant dans les autres cas. Mais cela ne limite pas l’inventivité des banques traditionnelles pour vous facturer des frais divers et variés.
Prenons l’exemple au hasard d’une fameuse banque française en 3 lettres et au logo vert (c’est vraiment du hasard, toutes les banques physiques sont sur le même schéma). En plus des frais de courtage 2 à 3x supérieurs aux PEA que nous présentons ici, un investisseur avec un PEA de 50 000€ paiera :
- Une commission complémentaire de 25€ par ordre pour acheter un fonds non-partenaire.
- Des droits d’entrée variables, à l’appréciation complète de la banque.
- Des droits de garde proportionnels de 0,40%/an sur la valorisation complète du PEA.
- Des droits de garde fixes de 5€/an pour chaque ligne détenue.
🚨 Pour un PEA de 10 lignes l’investisseur en question paierait donc 0,40% * 50 000€ + 10 * 5€ = 250€. En n’ayant réalisé aucune transaction, vous vous seriez déjà allégés de 250€. Cela n’existe pas dans la majorité des courtiers et banques en ligne. Comme si ce n’était pas suffisant, les transactions, quant à elles, vous coûteraient 2 à 3x plus chers. Bref, le meilleur PEA n’est probablement pas dans une banque traditionnelle.
Transférez votre PEA vers un meilleur PEA !
🎯 Si vous êtes parti du mauvais pied, avec un mauvais PEA, pas de panique. Ne le clôturez pas pour ne pas perdre votre avantage fiscal, mais transférez-le plutôt vers un meilleur PEA. Après quelques années, votre portefeuille vous en sera très reconnaissant !
Notez que des frais peuvent vous être facturés par votre ancienne banque, mais que certains courtiers/banques en ligne peuvent les prendre en charge entièrement. Vous pourrez même éventuellement cumuler les avantages en bénéficiant en plus de l’offre de bienvenue comme c’est le cas chez Fortuneo.
LE MEILLEUR RAPPORT QUALITÉ/PRIX EN PEA
Jusqu’à 100 ordres offerts
Bien investir sur PEA
Choisir le meilleur PEA, c’est une chose, mais ce n’est pas suffisant. Il faut maintenant réussir à générer du rendement.
C’est en observant les investissements en bourse des gens qui m’entourent que j’ai pris la décision de rédiger un ebook pour leur apprendre simplement à investir en bourse. De A à Z. L’objectif était de permettre à tout le monde, débutant ou confirmé, de repartir avec des bases très solides et une stratégie claire.
J’ai décidé de mettre cet ebook de 50 pages à disposition de tous les lecteurs de Finvestor, et ce, de manière 100% gratuite. Pour télécharger cet ebook, cliquez ici.
Questions fréquentes
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