Comment choisir le meilleur courtier en bourse ?
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Gabin
LES POINTS CLÉS
En tant qu’investisseur, choisir le meilleur courtier en bourse est essentiel et peut fortement impacter vos performances : à la hausse, ou à la baisse. Avec une multitude d’options disponibles sur le marché, nous avons dégrossi le travail nous-même à travers notre propre système de notation. Vous pouvez retrouver notre comparateur ici. Si vous voulez apprendre à évaluer un courtier vous-même, vous êtes au bon endroit. Nous allons explorer l’ensemble des éléments à considérer pour trouver le meilleur courtier en bourse pour VOUS.
Trouver le meilleur courtier : une tâche pas si évidente
Félicitations, vous avez passé le cap. Vous souhaitez commencer à investir en bourse ou alors vous souhaitez mieux investir en bourse. Vous vous renseignez sur les meilleurs courtiers/brokers en ligne. C’est une excellente décision, car cela peut avoir un impact décisif sur vos performances.
La différence peut paraître minime au premier abord, mais quel est l’impact cumulé au bout de 5, 10, 25 années de manque à gagner ? Que vous soyez investisseur à long terme ou trader actif, vous serez très impacté !
Attention aux pratiques trompeuses de certains courtiers qui vous annoncent des frais très faibles, mais qui facturent des frais cachés : frais de change démesurés, spread trop élevé ou frais de retraits démentiels. Je n’évoque pas certains courtiers en ligne qui sont en réalité domiciliés dans les paradis fiscaux et qui n’ont même pas d’agrément pour exercer …
Pour toutes ces raisons, il est INDISPENSABLE d’examiner précisément les courtiers en ligne, et nous sommes là pour vous aider !
PEA ou CTO ?
Écartons les assurances-vie qui feront l’objet d’un autre guide. Il nous reste le Plan d’épargne en actions (PEA) et le Compte-Titres Ordinaire (CTO).
Le plan d’épargne en actions (PEA) :
Vous l’aurez compris, il est nécessaire de prendre date rapidement pour bénéficier des avantages fiscaux (au bout de 5 ans) plus rapidement ! Même si vous ne versez que 10€, le PEA est ouvert et la durée de détention se déclenche. Ne ratez pas cette occasion, que vous souhaitiez investir aujourd’hui ou non.
Le PEA est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse fiscalement. C’est l’enveloppe qui permet de défiscaliser complétement ses gains au bout de 5 ans (vous ne serez redevable que des prélèvements sociaux) et donc c’est l’enveloppe à privilégier pour vos investissements à long terme. Si les produits dans lesquels vous souhaitez investir ne sont pas disponibles au PEA, vous devez vous tourner vers l’assurance-vie ou le compte-titres que nous allons voir maintenant.
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) :
Le Compte-Titres est plus flexible, plus adapté à certains types d’investissements et souvent moins cher que le PEA.
LES ASTUCES DE GABIN
Notez qu’on ne peut que vous conseiller d’avoir un courtier en ligne pour votre PEA et un autre pour votre/vos CTO. Les meilleurs courtiers PEA ne sont souvent pas les meilleurs pour les CTO et inversement. D’autant plus que l’écrasante majorité des courtiers que nous présentons sur notre site sont entièrement gratuits si vous ne passez pas de transactions. Ainsi, ça ne coûte rien d’avoir 2 comptes, mais ça peut vous faire économiser beaucoup d’argent !
Fiabilité et réputation
Maintenant que vous savez quoi chercher, vous pouvez examiner la liste des brokers/courtiers disponibles. Sur Finvestor, vous ne trouverez que les courtiers les plus importants et les plus respectés. Nous ne présentons aucun courtier douteux, c’est même notre premier filtre.
La première chose à faire est de s’assurer que le courtier possède un agrément pour exercer et qu’il ne figure pas dans les listes noires de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) que vous trouverez ici.
Après cette vérification gare aux promesses alléchantes reçues par email ou sur des sites douteux. Certains sites de trading en ligne vous font croire que vous allez devenir trader en quelques jours et gagner beaucoup d’argent. La grande majorité des personnes qui ont investi sur ces sites ou qui ont suivi des formations peu réalistes ont perdu leur mise, voir même plus.
Si certains sites notamment de trading de forex ou d’options binaires sont autorisés, beaucoup sont des escroqueries. Attention aux sites qui promettent monts et merveilles et aux conseillers insistants !
La plupart des meilleures plateforme de trading CTO ou les meilleurs PEA sont les plus réputés, il n’y a donc que peu d’intérêt d’ouvrir des comptes avec des acteurs peu connus.
LES ASTUCES DE GABIN
Pour savoir à quoi vous attendre, consultez les avis clients du courtier qui vous intéresse. Même cela ne fait pas tout cas les courtiers frauduleux achètent de faux avis, les courtiers les plus réputés sont souvent cités et disposent de très bons avis. N’hésitez pas à aller voir les sites d’avis populaires comme Trustpilot.
Ce travail, nous le faisons dans chacun de nos tests. Nous ne pouvons donc que vous recommander de lire notre comparatif et nos revues de brokers pour choisir le meilleur courtier PEA ou CTO.
Frais
Investir est une activité passionnante et lucrative, mais pour optimiser ses investissements, il faut absolument prendre en compte la liste de tous les frais et choisir son broker en fonction de ces frais. Voici les principaux frais auxquels vous serez confrontés :
La liste pourrait continuer avec les frais spécifiques à certains investissements notamment les frais de financement overnight, les frais de dépassement de marge, etc. Mais ces frais sont très spécifiques à certains investissements. La liste couvre les frais que vous rencontrerez sur les investissements communs.
Le meilleur courtier pour vous est donc celui qui répond à vos besoins. Si vous faites un investissement long terme en « one-shot », choisissez un broker avec peu de frais d’inactivité. Si vous aimez les OPCVM ou les ETF, choisissez les courtiers qui ont des partenariats avec des sociétés de gestion d’actifs, car vous paierez peu de droits d’entrée/sortie et de frais gestion, etc.
Gamme de produits
Si investir est passionnant, avoir le choix des investissements est excellent. En réalité, tout dépend de vos besoins. Les courtiers ayant pignon sur rue proposent, de toutes façons, une multitude de produits.
Dans le cadre d’un PEA, il peut être intéressant de regarder les actifs disponibles, notamment en termes de fonds d’investissement et d’ETF. En effet, en fonction des partenariats passés avec les maisons de gestion, certains courtiers peuvent proposer ou non d’investir sur certains produits. Ils peuvent également proposer des instruments en exclusivité/ou à prix cassés.
Pour un compte PEA, les courtiers proposent en général tous d’investir dans les actions européennes. La différence se fera sur le nombre et la qualité des OPCVM et des ETF éligibles au PEA.
Dans le cadre du CTO, cela dépend également des besoins de l’investisseur. Un investisseur à long terme préférera avoir une large gamme d’ETF/OPCVM par exemple, ou alors accès à des obligations en direct. Le trader pourra lui chercher la possibilité d’investir dans des actions de pays émergents ou alors dans des produits dérivés/à effet de levier comme les options, les turbos. Il peut également chercher à investir dans des classes d’actifs plus exotiques comme les devises ou les produits structurés.
Recherche et formations
Dans le monde complexe et dynamique de la bourse, les articles de recherche et de formations sont des piliers essentiels pour les investisseurs novices et aguerris.
Les meilleurs courtiers proposent régulièrement des articles de recherches gratuits et/ou des services d’abonnement qui permettent de se tenir informé des opportunités de marché sur différentes classes d’actifs. Cela peut passer par des articles sur le site et/ou par des newsletters par exemple.
De la même manière, les meilleurs courtiers proposent des formations, souvent gratuites si vous êtes utilisateurs qui visent à vous améliorer et à optimiser vos performances. Pour un « stock picker », il est important de s’approprier l’analyse fondamentale des entreprises, avec les prévisions de bénéfices, les perspectives de croissances, l’analyse des états financiers, etc. Certains apprendront également l’analyse technique pour identifier les tendances de marché et trouver les meilleurs points d’entrée/sortie potentiels.
Dans cette optique, nous vous recommandons de visiter la partie guides d’investissement de notre site, la partie actualités, et également de télécharger gratuitement notre ebook de 50 pages : « Domptez la bourse ».
Ergonomie et application
L’ergonomie des plateformes de trading et des applications mobiles jouent un rôle essentiel dans l’expérience des investisseurs.
Les meilleurs courtiers proposent des interfaces intuitives et des applications de trading qui permettent aux investisseurs de gérer leurs portefeuilles et leurs positions ainsi que de réaliser des transactions en toute simplicité, où qu’ils soient.
Il est ainsi appréciable que la plateforme du courtier ait une disposition claire, personnalisable, avec un accès rapide aux différentes fonctionnalités. L’accès à des graphiques, à l’historique des passages d’ordres et la possibilité de consulter ses positions à tout moment est un gros plus.
Les applications mobiles peuvent également permettre de recevoir des notifications en temps réel sur son téléphone. Dès que le cours d’une action que vous suivez passe en dessous d’un certain prix, vous pouvez recevoir une notification sur votre téléphone, par email ou par SMS. Certaines applications proposent également le trading en un clic, vous ne serez donc plus obligés d’être devant votre ordinateur pour passer vos ordres.
Service client
Il faut espérer avoir à contacter le service client le moins possible, mais en cas de besoin, il est très important d’avoir une très bonne relation avec son broker et cela passe par le service client.
Il faut d’abord regarder si vous pouvez avoir un vrai service client au téléphone ! La disponibilité du service client au téléphone est essentielle. Les meilleurs courtiers disposent d’un service client par téléphone et également d’un service client par email et parfois même d’un chat ou de la possibilité de les contacter sur les réseaux sociaux.
Le service client doit être là pour offrir des conseils et des informations personnalisés au client et l’aider dans la résolution des problèmes : problèmes techniques, réclamations, etc.
Un service client réactif et compétent permet de renforcer la confiance des investisseurs dans leur courtier/broker et à les rassurer. Les commentaires sur les sites d’avis permettent parfois de se faire une idée de la qualité du service client.
Conclusion
Nous avons passé en revue les éléments les plus importants à considérer pour que vous puissiez trouver le meilleur courtier.
Tous ces éléments, nous les prenons en compte dans nos tests et nous allons creuser chaque courtier et chaque banque pour donner une note qui reflète la réalité de leurs services.
Ne croyez pas les sites de brokers et les publicités aveuglément.
Consultez nos avis et nos comparateurs dès maintenant et faites le meilleur choix !