PEA Saxo Banque : Avis sur l’offre 2024
Depuis le début de l’année 2024, le PEA Saxo Banque est tout simplement le PEA le moins cher avec une grille tarifaire extrêmement agressive. Son offre destinée au PEA regorge d’autres avantages, ce qui en fait un PEA très complet, notamment pour les investisseurs avertis.
Écrit par
Gabin
La promesse de Finvestor
Chez Finvestor, nous nous efforçons de vous trouver les meilleures solutions financières. Dans un souci d’honnêteté, nous vous informons que pour maintenir la gratuité totale de notre site, nos articles peuvent contenir des références à nos partenaires. Cependant, nos évaluations sont basées sur une grille de notation rigoureuse qui garantit l’objectivité et la pertinence de nos analyses.
Aperçu
4.3
Note Finvestor
Notre avis sur le PEA Saxo Banque
Le PEA Saxo Banque s'est considérablement amélioré depuis l'année dernière. Nous apprécions particulièrement l'agressivité du courtier sur la tarification. L'offre tarifaire est maintenant abordable, mais avec un minimum de 2€. Elle est donc intéressante pour les ordres à partir d'une certaine taille. Les interfaces peuvent sembler difficiles d'accès pour les débutants et beaucoup d'outils sont proposés pour les traders. Nous recommandons donc le PEA Saxo Banque principalement aux investisseurs avertis ! 🚀
LE PEA LE MOINS CHER
PEA Saxo Banque
> Frais : 0,08%, min. 2€
> Dépôt minimal : 1€
Le PEA Saxo Banque : L'analyse complète
Avantages
Inconvénients
4.3
Note Finvestor
Fiabilité
Frais
Gamme
Ressources
Ergonomie
Service client
Bonus de découverte
Pas de bonus de découverte pour le moment
Dépôt minimal
1€
Droits de garde
0€
Frais d'inactivité
0€
Frais de courtage
0,08% avec un minimum de 2€
Avantages OPC ?
0 frais d'entrée/sortie/courtage avec les OPCVM partenaires
Instruments disponibles
Large sélection de produits (actions EU, ETF, OPCVM)
Service client
Du lundi au vendredi de 8h30 à 20h00
Application mobile
Oui
Avis Trustpilot
3,1/5
Tour d'horizon
Saxo Banque est spécialisé dans la banque d'investissement et le trading en ligne depuis sa création en 1992. Malgré son nom, Saxo Banque est bel et bien un vrai courtier. Il est peu connu du grand public, car il n'offre pas les services bancaires classiques. Cependant, avec le rachat de Binck en 2018, Saxo Banque est devenu un des leaders du courtage avec +20 milliards d'euros de volume de transactions journalières.
En France, le courtier propose :
❌ Nous déplorons l'absence du PEA jeune, mais la stratégie de Saxo est plutôt de cibler les investisseurs aguerris, particuliers comme professionnels. Nous verrons également que les plateformes de trading proposées ainsi que les frais vont dans ce sens.
➡️ Si vous voulez le meilleur pour votre épargne, comparez les offres et choisissez le meilleur PEA !
Fiabilité & Réputation
Saxo Banque s'est construit une réputation solide dans le milieu du trading en ligne. Le courtier est régulé en France par l'AMF (l'Autorité des Marchés Financiers) et l'ACPR (l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) comme tous les courtiers que nous vous présentons ici. Voici son palmarès :
❌ Notons que sa note Trustpilot n'est pas très bonne avec 3,1/5, par rapport à d'autres banques comme Fortuneo ou Boursorama. Cependant, le courtier partait de loin en ayant concentré ses efforts ailleurs que sur le service client après le rachat de Binck. Depuis quelques années, la tendance est à l'amélioration. 😊
Frais
Le PEA Saxo Banque excelle dans cette section avec des tarifs parmi les plus bas du marché. Le broker offre 3 profils avec un système de dépôt minimal. Retenez qu'en déposant moins de 200 000€ (PEA oblige), vous aurez automatiquement le profil "Classic".
La tarification est très simple. Les frais de courtage sur Euronext pour les actions/ETF sont de :
✅ 0,08% avec un minimum de 2€.
✅ Sur OPCVM les frais de courtage sont toujours gratuits. Les droits d'entrée/sortie aussi dans la mesure où le fonds est un partenaire de Saxo Banque, sinon cela dépend du fonds sélectionné.
✅ Tout le reste est gratuit (frais d'inactivité, droits de garde, frais de tenue de compte, etc.).
Et, c'est à peu près tout.
La tarification est donc redoutable. Seuls le PEA Bourse Direct et le PEA Fortuneo peuvent rivaliser. Voici un comparatif des frais de ces 3 courtiers, pour le premier ordre que vous passez dans le mois, en fonction des tailles :
| Taille de l'ordre | Saxo Banque | Fortuneo | Bourse Direct |
|---|---|---|---|
| 500€ | 2€ | 0€ | 0,99€ |
| 1 000€ | 2€ | 3,5€ | 1,90€ |
| 2 500€ | 2€ | 8,75€ | 3,80€ |
| 5 000€ | 4€ | 17,5€ | 4,5€ |
| 10 000€ | 8€ | 35€ | 9€ |
Disclaimer : attention à la comparaison entre Fortuneo et Bourse Direct qui est faussée, car la taille des ordres choisis avantage particulièrement Bourse Direct. Leur tarification est fixe et par tranche de 0-500€ inclus, 500-1000€ inclus, etc. En revanche, le profil choisi pour les calculs de Fortuneo est le tarif "starter" qui n'est pas adapté pour les "gros" ordres. Pour plus d'informations, je ne peux que vous recommander de lire notre avis sur le PEA Fortuneo.
LES ASTUCES DE GABIN
La tarification n'est pas le seul élément à prendre en compte, mais il compte pour beaucoup. Sur ce point précis, nous recommandons Fortuneo pour les ordres inférieurs à 500€ (gratuit 1x par mois), Bourse Direct pour les ordres entre 500 et 1 000€, et Saxo Banque pour les ordres supérieurs à 1 000€.
En bref, Saxo Banque n'est pas le moins cher sur les petits ordres, mais il l'est, à ma connaissance, pour les ordres moyens et importants.
➡️ Si vous voulez avoir une vue globale des offres du marché, rendez-vous sur notre comparateur des meilleurs PEA 2024.
Gamme de produits
Saxo Banque est l'un des courtiers PEA avec la meilleure gamme de produits. Il offre + 17 700 OPCVM et + 7 000 ETF sur comptes-titres. Les critères d'éligibilité au PEA font que la gamme est plus limitée mais elle reste largement supérieure à la moyenne.
✅ Nous apprécions particulièrement de pouvoir traiter presque toutes les entreprises européennes éligibles au PEA, les ETF populaires (Blackrock, Amundi, Xtrackers, etc.) et une bonne gamme d'OPCVM.
Sur ce point nous n'avons rien à redire, si ce n'est que Saxo Banque ne propose pas de gestion pilotée. Encore une fois, nous sentons la volonté du courtier de s'adresser à des investisseurs expérimentés. 💪
Ressources
Saxo Banque offre de nombreuses ressources gratuites. Tout le monde peut y trouver son compte. Parmi les plus importantes, on peut retrouver :
Et beaucoup d'autres. Tout cela est proposé gratuitement aux utilisateurs du courtier. 💰
Ergonomie & Application
Saxo Banque offre un choix de 3 interfaces/plateformes de trading pour la gestion de comptes et la passation d’ordres en Bourse :
- SaxoInvestor, la plateforme simple et rapide, recommandée pour les investisseurs
- SaxoTraderGo, la plateforme de trading, recommandée pour les investisseurs actifs ou traders.
- SaxoTraderPRO, la plateforme recommandée pour les traders actifs et expérimentés.
Avis sur SaxoInvestor
Dans la majorité des cas, la plateforme SaxoInvestor suffit. Cette plateforme est facile d'accès, moderne et intuitive. Elle vous permettra de sélectionner vos titres classés par performances et par thèmes. Vous aurez également des outils pour visualiser la performance de votre portefeuille.
✅ Nous trouvons intéressante la fonctionnalité qui permet de comparer graphiquement ses performances à celles d'un indice de référence.
La plateforme inclut aussi une application pour smartphones, très intuitive.
Avis sur SaxoTraderGo
Avec SaxoTraderGo, on sent que l'on rentre dans l'univers du trading. La plateforme comprend un screener avancé, des outils d'analyse technique et fondamentale, une très belle visualisation des graphiques (avec +40 indicateurs techniques) et une analyse détaillée des performances. Vous pouvez configurer SaxoTraderGo sur un ou deux écrans et y accéder sur une application mobile également.
Voici le genre de dashboard que l'outil propose :
Notez que vous pouvez tester les plateformes via une démo instantanée sur le site de Saxo Banque.
Avis sur SaxoTraderPro
SaxoTraderPro offre des fonctionnalités supplémentaires comme le passage d'ordres avancés et algorithmiques (en plus des ordres classiques au marché, à cours limité, etc.), le trading en un clic et les tableaux d'options.
Vous avez également droit au carnet d'ordre de niveau 2, ce qui permet aux scalpers de visualiser la profondeur de marché. Vous pouvez, par ailleurs, passer les ordres directement sur le carnet.
Disclaimer de Saxo Banque : Investir comporte des risques, la valeur de votre portefeuille pourrait chuter.
Service client
Le service client de Saxo Banque est, en théorie, très disponible. En France, il est joignable du lundi au vendredi de 8h30 à 20h00. Vous pouvez même avoir un conseiller Saxo Banque au bout du fil à minuit grâce aux différentes filiales du courtier. Il faudra néanmoins maitriser l'anglais !
❌ La réalité est un peu plus contrastée. Beaucoup de remarques négatives nous ont été remontées concernant la réactivité du service client. Il semble que celui-ci peine à traiter les différentes demandes et opérations, notamment les transferts de PEA ou encore la gestion des successions (attente de plusieurs mois pour avoir une première réponse).
Le service client semble tout de même s'améliorer avec le temps mais les avis négatifs témoignent de quelques difficultés. Saxo Banque correspond plutôt aux investisseurs ne nécessitant pas de conseils réguliers.
À partir d'un certain montant de dépôt (200 000€ et 850 000€), vous pouvez prétendre à une assistance prioritaire.
Vous disposez également d'autres options pour joindre le service client :
Notre avis sur le PEA Saxo Banque
➡️ Notre avis sur le PEA Saxo Banque est très positif.
➡️ Nous pensons qu'il s'agit du meilleur PEA pour les investisseurs actifs/traders.
➡️ Les frais sont tout simplement les plus faibles du marché pour les ordres supérieurs à 1 000€.
➡️ Pour les investisseurs plus débutants ou modestes, les plateformes, le service client ainsi que la tarification ne sont pas idéals.
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LE PEA LE MOINS CHER
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